多户假联保内外相勾结!这家银行就这样被骗贷109亿元

“联保贷”,一个原本服务农户和小微企业的创新信贷产品,却频频成为不法分子的骗贷工具。

裁判文书网近期公布的一则案例显示,湖南邵阳市湘瓷竹木建材批发大市场有限公司(下称“湘瓷公司”)经营者熊某为了套取华融湘江银行“五户联保”贷款资金,以湘瓷公司做担保,找到亲友、员工和市场上的经营户到华融湘江银行贷款,共计骗贷1.09亿元。

很多人可能不知道,极兔速递创始人李杰,正是OPPO印尼的开创者、前CEO,曾是段永平麾下的得力干将,其职业经历堪称传奇。

经华融湘江邵阳分行考察,认为熊某的湘瓷公司符合贷款资质,于是安排信贷部客户经理胡某和授信部审批人张某芳具体办理该项贷款业务,而这两位在后续事件中起到了“关键”作用。

直到2013年,OPPO开始拓展东南亚市场,李杰只身赶赴印尼。3年时间,李杰将OPPO打造成了印尼家喻户晓的智能机品牌,市场份额达到了20%,跻身手机行业TOP2。

此时,作为银行信贷部员工的胡某,在明知贷款资料造假、部分人员不符合放贷条件的情况下,仍将虚假贷款资料上报审批。

创新工具为何沦为套现“利器”?

极兔速递遇上了麻烦。21世纪经济报道从多家韵达加盟商处确认,10月19日,韵达在内网发布了《关于全网禁止代理极兔业务的通知》,正式封杀极兔。

(作者:郭俊辰,系中国驻纳米比亚大使馆外交官)

仅仅运营4个月后,极兔速递全网日单量已稳定在500万以上;9月,极兔速递全网日单量更是突破800万。极兔还定下了今年“双十一”日均单量冲击2500万的目标,可谓雄心勃勃。这样的目标,已经和国内头部几家的快递巨头的日单量不相上下了。

依托OPPO在当地的资源、网络体系以及手机配送业务,J&T Express迅速站稳脚跟,并在短短两年内发展成为东南亚最强大的快递“黑马”。

1998年,大学毕业后李杰加入步步高,经过10年的打拼升至OPPO苏皖地区总经理。在他的带领下,苏皖团队综合打分连年排名前三,销售贡献稳居冠军宝座。

熊某为了套取更多的贷款资金,便以湘瓷公司做担保,自己作为湘瓷公司法人代表提供连带责任担保,找自己的亲友和湘瓷公司的员工以及湘瓷竹木建材市场的经营户,通过“五户联保”的贷款方式,到华融湘江银行贷款,贷款本息由熊某负责偿还。而这些被“借用”身份的50余人,碍于情面或者工作关系,答应了熊某的要求,并提供了贷款所需的身份证、户口本等证件和资料。

自从进军中国以来,极兔速递和拼多多就绯闻不断。而将两联系在一起的,是那个曾经创造出小霸王和步步高,继而又孵化了OPPO和VIVO的传奇人物——段永平。

拼多多数据显示,2019年订单包裹数197亿个,较上一年的111亿个订单包裹同比增长77%。高盛曾预计,2019年全年拼多多的包裹占比将达28%,2020年将达31%。至2021年,拼多多将贡献中国三分之一的快递包裹。

内外勾结骗贷1.09亿元

安吉莉表示,她曾访问过20多个国家,中国之行却是独一无二的。代表团肩负向中国“取经”的使命,受到中方如家人般的热情接待,为时半年的考察学习更使她们受到精神洗礼。那个时代能够说几句中文、引述毛主席经典论断成为非洲革命青年最时髦的事情,而她们更有幸受到了毛泽东、刘少奇、周恩来、陈毅等老一辈中国领导人的亲切接见,倍感荣幸。此外她们现场参加中国全国妇联代表大会,实地走访许多省市,深度接触中国社会,全面了解中华文化,留下了永生难忘的美好回忆。对独具特色的中国美食和讲究有趣的用餐礼节更是念念不忘。中国共产党领导下社会各方面所展现出的活力、有序、平等、进取令她们印象深刻,而爱国、善良、友好、勤劳和礼貌的中国人民更是让她们倍感温暖。

2015年,李杰发现印尼电商业务快速发展,开始向快递行业进军,成立了J&T Express。众所周知,印尼以千岛之国著称,拥有一万七千多个大小岛屿,受限于特殊的岛国地理形势,印尼快递一直受到很大的发展限制。在深入剖析印尼快递市场,J&T Express率先推出了免费上门取件业务,不计重量、件数或距离,免费上门取件。另外,J&T Express在成立之初就布局全国,在一年后就实现了真正意义上的印尼全境覆盖,无缝对接,成为印尼第一家全国覆盖的快递公司。

前述通知中具体提到,韵达快递下属加盟公司(含承包区)不得以任何理由、任何形式加盟极兔网络及承包区;揽派两端不得以任何理由、任何形式代理极兔快递业务。而代理极兔网点、站点的,一经核实,视情况处以5000-2000元不等的罚款,并要求限期整改,情况严重的作清退处理;发现包件含有极兔快件,一律按代理极兔业务处理,不接收任何申诉。

这也是皮尔洛在成为尤文主帅后,签下的第一名球员。

事实上,极兔速递来头不小,其正是中国人在东南亚创立的快递霸主J&T Express。官网显示,2015年,J&T Express在印尼首都雅加达正式诞生,此后,其与印尼几大主要电子商务平台展开全面合作,同时相继进入越南、菲律宾、泰国、新加坡、柬埔寨等东南亚国家,很快成为了当今东南亚市场单量第二、印尼市场单量第一的快递巨头公司。

当阿里、京东都已有了自己的物流体系,极兔速递除了站队拼多多,还有更好的选择吗?

2016年,湖南湘瓷公司老板熊某在企业经营中出现资金紧张。经人介绍,熊某得知华融湘江银行有一种扶持企业的“五户联保”贷款模式,便向华融湘江银行邵阳分行申请贷款。

面对这样一个来势汹汹的对手,早已瓜分中国快递业的几个巨头开始坐不住了。

在这样的内外勾结之下,熊某等人共计骗取银行贷款1.09亿元。

走过那个风起云涌的时代,今日之中国闪耀东方,新时代之中非关系历久弥坚,肝胆相照、共同进退的感人故事层出不穷,双方在疫情下更是谱写出一曲曲患难与共、感天动地的慷慨壮歌,中非命运共同体已初见雏形。

于是,熊某安排公司员工伪造贷款所需的湘瓷竹木市场经营户的营业执照、购销合同,并虚构房产、汽车资产、银行流水等申报资料。

张益明大使在致辞中表示,今年是中纳建交30周年,明年将迎来中国共产党建党100周年。中国人民重情重义,始终珍视同老朋友们的深情厚谊,大使馆始终向朋友敞开,并乐于分享中国的发展历程和中国共产党治国理政的有益经验。中国能取得如今的成就,最根本的原因就是坚持中国共产党的领导,坚持走中国特色社会主义道路。张大使介绍道,当前中国疫情防控阻击战已取得重大战略成果,今年还将克服困难完成决战决胜脱贫攻坚、全面建成小康社会的目标任务。这时,几位客人都不顾年迈激动地起立庆贺,腿脚不便无法站起的安吉莉扬拳高呼:“我爱你,中国”。

当首次踏上非洲土地,前辈告诉我们,中国外交官要做中非友好的使者,这种友好要扎根传承在“民相亲”之中。三位老人的故事生动阐释了中非友好的真正含义,它不是一句套话或口号,是中非人民甘苦与共的斗争历史、双方惺惺相惜的民族记忆,也是携手建设中非命运共同体的宏伟事业,中非人民守望相助的共同期许。

阿里不但搭建了物流平台菜鸟网络,更是直接入股快递巨头。今年4月,阿里巴巴入股韵达股份,持股比例为2%,成为其第八大股东,阿里正式集齐“四通一达”。

今年7月,在曾接待过纳米比亚三任总统和各界名流的中国大使官邸,张益明大使迎来了一批特殊的客人。首先是一位手拄双拐却身着旗袍、精神矍铄的老人——纳米比亚独立斗争先驱、西南非洲(纳米比亚原名)民族团结联盟创始人之一的安吉莉女士,而另外两位客人是纳米比亚国会议长卡贾维维教授和纳人组党资深党员帕卡拉杰女士。

隐秘的东南亚快递霸主,创始人出自OPPO,系段永平麾下大将

放眼中国前三大电商巨头,阿里京东都有了自己强大的物流系统,反观拼多多却还没自己的嫡系快递。也不知道是不是巧合,就在拼多多拼命发力物流的这一年,极兔速递进入了中国,实在是耐人寻味。

导致的结果是当地上百农民的个人信息被冒用、修改,甚至有几位已经去世的村民,竟也被冒名从银行“贷”了几十万元。

例如,此前本报记者就曾报道《人死了还能贷款?村镇银行沦为“提款机”,26亿元落入个人腰包》。

2016年6月至2017年11月,熊某分两次分别获得华融湘江邵阳分行的8000万元、1.2亿元的授信额度,这其中就用到此前伪造、借用的贷款资料。

2019年,极兔速递开始悄悄进入中国市场。一开始,其在中国起网时沿用了在东南亚市场成功的路线,充分的利用了中国市场的OV系股东及手机渠道商。2019年9月,极兔速递运营主体 “上海极兔供应链有限公司”正式注册成立。

“我热爱中国”,庆祝午宴上客人们总是不由自主地发出这样的感叹,他们虽然分属不同党派,但是对华友好感情高度一致,从第一次访华之后,他们的生命就与中国结下了不解之缘,因为中国融入了他们的青春,也紧密联系着纳米比亚的未来。来宾们都感激地回忆起在纳米比亚反抗殖民统治的峥嵘岁月,中国人民在自己还不宽裕的情况下,为纳米比亚提供了无私的物资帮助和全方位的道义支持。几十年来,两位女士虽未能重返中国,却始终关心中国发展,为中国传来重大喜讯欢欣鼓舞,为中国遭遇困难挫折而辗转难眠。她们动情地表示,在最初听闻中国发生新冠肺炎疫情时,就想到中国大使馆告诉中国兄弟,我们永远和你们站在一起。

流淌过56年的光阴,两位老人都记忆犹新的是中国共产党当时开展农村扶贫的情形。热火朝天建设着的农业和能源基础设施、井井有条的农村社区工程、满腔热血的中国青年特别是干劲十足的劳动妇女成为镌刻在她们脑海中的生动画面,在她们心中扬起了希望风帆,也点燃了他们投身纳米比亚革命和建设的火种。安吉莉女士赞叹道,几十年来,在中国共产党强有力的领导下,中国人民团结一致、斗志昂扬地朝着富有创新性和挑战性的目标努力奋斗,如今才能取得如此举世瞩目的成就。纳米比亚应当向中国学习得更多。

不过,极兔速递正式开始运营是始于今年3月1日。换言之,极兔速递在中国市场筹谋了长达一年多时间。

极兔怎么办?拼多多需要一家嫡系快递

目前来看,极兔速递合作的公司除了拼多多,还有当当、苏宁易购、蘑菇街、抖音、快手等16家企业。但值得注意的是,极兔速递仍被阿里、京东排除在生态之外。

20世纪60年代,非洲民族解放运动如火如荼,许多非洲国家都获得了独立,而纳米比亚依然处于殖民统治之下,以纳米比亚国父努乔马为代表的革命者揭竿而起,在中国和其他友好国家人民支持下踏上了争取国家独立的艰难斗争征程。1964年2月,年仅20多岁的帕卡拉杰、安吉莉等4位女青年在革命前辈的鼓励下,怀着对到达中国的坚定信念毅然踏上了前往神秘东方的“长征”,成为首批踏上中国热土的西南非洲人。她们徒步从纳米比亚跨越国境线,白天躲避警察的围追堵截,晚上防备着狮子豹子等野生动物的袭击,穿过博茨瓦纳和赞比亚的森林、河流、旷野和山丘,攀乘过老式火车,克服了没有旅行证件、饥肠辘辘的种种艰难,经过几个月的辗转周折,终于在中方帮助下拿到了相关旅行文件,然后由赞比亚飞经坦桑尼亚、巴基斯坦、柬埔寨等国,最终抵达了北京。

目前,该联合会拥有会员300多人。联合会实行各院校欧洲校友担当轮值主席职责、承办年度学术交流大会等会务工作制度,将通过举办定期的中医针灸学术交流和经验共享,期望实现欧洲各国中医校友间的大联合,促进欧洲中医针灸学术的大发展。

极兔速递为何如此迅速崛起?事实上,这匹“黑马”来由不小,其是东南亚快递霸主J&T Express的中文名字,创始人李杰是OPPO印尼前CEO,也是段永平的得力干将,这也是外界一直将极兔与拼多多联系起来的原因。

而作为授信部审批人的张某芳,出于与湘瓷公司某高管的同学关系,并没有对贷款户的身份做详尽调查,就让贷款过了审批关。

麦肯尼出生于1998年8月28日,司职中场,身高1米85,他在沙尔克04开始自己的职业生涯,迄今为止他一共代表沙尔克04出场91次打进5球。同时,他已经代表美国国家队出场19次,打进6球。

记者了解到,从2015年9月起,以赵某为主导,坐镇指挥银行内部和外部人员,以多户联保形式大量冒用农户名义,虚假签订银行贷款合同,在三年时间内从晋州恒升村镇银行骗取26亿元的巨额贷款。

更离奇的是,为了应对银行上门调查,熊某竟让建材市场内的真实经营户回避,安排其他人假冒经营户,在市场门面处配合华融湘江邵阳分行工作人员尽调。

为何连阿里京东也忌惮极兔?随着电商行业竞争加剧,平台之间愈发泾渭分明,为防止被对手“卡脖子”,构建自有物流生态变得尤为迫切。

今年6月24日,银保监会还印发了《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》,其中“回头看”工作要点中就提到了股权与公司治理领域。“回头看”工作的开启,也意味着再次对一些公司治理尚不健全、风险管理薄弱的区域银行敲响警钟。

卡贾维维议长也深情回忆起自上世纪60年代以来多次访华的经历,并表示老一辈的纳米比亚政治家们对中国怀有一种特殊情感,许多革命者都是在《毛泽东文选》的陪伴中度过了最艰难的革命时光,至今不少老革命对《毛选》仍手不释卷,常读常新。他衷心地表示,中国共产党领导中国人民把一个积贫积弱的国家建设成世界第二大经济体和主要强国,成功经验弥足珍贵。数十年来,纳米比亚人组党历次改革都是从兄弟般的中国共产党身上汲取智慧与力量。虽然近年来人组党遇到了一些困难,但如今已痛定思痛革新除弊,向中国共产党学习的步伐明显加快。2018年人组党将建设纳米比亚特色社会主义的目标写进了党章;2019年大选后人组党中央积极提倡在党内开展批评和自我批评,要求全体党员要“不忘初心”“以人民为中心”,重新巩固人组党的群众基础;根哥布总统更是大刀阔斧推动反腐败反特权运动,并把消除贫困作为政府第一要务。

极兔速递的创始人李杰曾表示:“公司的愿景是成为健康、长久的企业。如果有一天我们在中国进入行业TOP3,我们会很骄傲和自豪。”对于极兔速递来说,要实现到这个愿景,投向拼多多的怀抱无疑是最好的选择。

2019年8月,银保监会发布了《关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》(下称《通报》),就着重指出了中小银行“公司治理不健全、股东股权管理不规范”“全面风险管理及内部控制要求落实不到位”等现象,并点名“违规向关系人发放信用贷款”等问题。

纵观这些案例,其背后映射的都是中小银行公司治理的问题:公司治理不健全、风险管理薄弱,就会不断被不法分子钻空子。

尽管如此,但从查阅到的工商信息来看,目前极兔速递和拼多多并没有关联。

在那起案件中,河北晋州恒升村镇银行推出的“四户联保贷”,以家庭为单位、四户互保、无需抵押,每家农户可贷款几十万元不等,原本是帮助当地农户生产的融资创新产品,却成了河北晋州恒升村镇银行自然人股东赵某违法套现的工具。

永生难忘的东方“取经”之旅

该《通报》要求各地方中小银行机构要注重从制度入手强化内控、堵塞漏洞、完善机制,着力构建依法合规经营长效机制。

双11前夕,快递老大哥联手封杀极兔,这家“黑马”什么来头?

J&T Express幕后的贵人是段永平,而拼多多黄峥,也一直被视为段永平最得意的门徒。2015年拼多多成立,段永平不但出谋划策,甚至倾囊相助直接出资。黄峥也曾在此前的采访中无意提到,“在我的天使投资人里面,对我影响最大的是段永平,他不停地在教育我首先要做正确的事,然后再把事情做正确。”

三位年逾八旬的客人都对中国有着深厚情感,帕卡拉杰女士是纳米比亚最早访华的西南非洲妇女代表团团长,而安吉莉女士则是4名代表团成员之一。她们从包裹里小心翼翼地取出已经泛黄的历史资料,有关于中国的珍贵黑白照片,有中纳建交后中国使馆首次国庆招待会的请柬,也有她们与中国友人来往的文字资料,虽然饱经岁月磨砺,但件件厚重简朴、震撼心扉。这些材料记载了超过一甲子时光中纳友好交往的点滴故事,在老人们的娓娓道来中更令人激情澎湃、宛如昨日。

华融湘江银行官网显示,“联保贷”属于该行的特色融资产品,适用对象是同行业、同专业市场或产业链上下游等关联度较高、彼此熟悉经营情况的小微企业群体,原则上由4家(含)以上小微企业组成联保小组,以互相担保的方式提升联保小组的信用额度。

回到华融湘江银行这起骗贷案例。

这并非个例。申通、圆通早前也发布过类似通知。曾有某代理透露,“之前收到过几家公司内部通知,不许接极兔的快递件,接了要罚款。”

为何中小银行总会被“盯上”?

实际上,不少中小银行都推出过类似的联保贷产品,有的是针对中小微企业、个体经营户,有的是针对农户。这个产品原本是注重客户的商业信誉以及业主的个人信用,弱化抵(质)押担保作用,但正是因为这样的产品属性,这类信贷产品也被一些不法分子盯上了。

拼多多一直努力试图补上这处短板。2019年2月,拼多多上线自有的电子面单系统;3月,拼多多开始推广电子面单,并接入了7家快递公司,包括中通、申通、圆通、韵达、百世、邮政、天天;同年8月,黄峥在财报电话会议上表示,拼多多正在开发“新物流”技术平台,将采用轻资产、开放的模式,利用技术为商家和用户提供解决方案。前不久,拼多多牵手国美,让安迅成为了其物流和家电后服务提供商。

京东更是不必说,其布局多年的京东物流成了京东最深的护城河。反观已经成为电商第三极的拼多多,却在物流上还没有足够的掌控力。

遭到多家快递巨头的联合抵制,极兔速递究竟是一家什么样的公司?

尽管动作不断,但拼多多依然没有建立起自己嫡系物流。也不知道是不是巧合,就在拼多多拼命发力物流的这一年,极兔速递进入了中国,实在是耐人寻味。

以"联谊、交流和提高"为宗旨的欧洲中医校友联合会,由长春、北京和南京等几所中国中医药大学欧洲校友会发起成立的,前后经过了半年多的酝酿筹备阶段,得到了国内20多所中医药大学欧洲校友们的支持和响应。

多方消息显示,极兔新一轮融资已在筹备当中,融资规模百亿元级别,投资方包括多个知名风投机构,曾有报道称红杉“勉强挤进了前十”。不过迄今为止,还没有关于这笔融资的官方消息。

被围剿的对象正是刚刚杀入中国快递市场的“黑马”——极兔速递。在继申通、圆通之后,近日韵达在内网发布了《关于全网禁止代理极兔业务的通知》,正式“封杀”极兔速递。

区别于印尼其他快递公司,J&T Express 采取直营的管理模式,没有加盟商的存在,大大的提高了整个体系的派送效率,也保证了整个体系的稳定性和一致性,基本杜绝了各地区价格不一致、出现快递问题投诉无门,公司各部门各地区间推诿责任、置之不理的情况,最大程度上改善了消费者的快递体验。

值得注意的是,在裁判文书网输入“骗取贷款”关键词,可以检索到万余篇文书。而城商行、农商行以及村镇银行等是“被骗贷”重灾区,且时不时登上“被骗贷”的新闻头条。

没人想到,仅仅上线几个月的极兔速递就搅动起了中国快递市场的风云。从今年3月开始运营,极兔速递到7月全网日单量已达到500万,9月份日单量更是突破800万,进入10月后业务量一路高歌猛进来到了日均千万单。极兔速递甚至定下了今年“双十一”日均单量冲击2500万的目标,本以为已经瓜分中国快递市场的老大哥们再也坐不住了。

在首届中医学术交流大会上,以“中医抗疫经验交流和经典中医学术探讨”为主题,来自世界各地的18位中医专家学者在主会场以及两个分会场上,分别在线分享了各自的学术观点和临床经验。

该联合会秘书组负责人王天俊介绍说,这次学术交流会议非常契合当前欧洲乃至全球抗疫的大趋势,有助于中医药更好地参与欧洲抗疫工作,弘扬中华传统医药的优势,促进中医药的国际化进程。(完)